苹果P2P服务将会对Visa等会有多少影响？

早前《华尔街日报》援引消息人士的说法称，苹果正在与美国各大银行接触，开发新的支付服务，帮助用户通过手机完成资金转账，使用户不必再使用现金或支票。

近年来，硅谷已有多家公司尝试开发此类服务，希望说服美国用户放弃传统钱包，改用数字钱包。目前，已有部分美国用户开始接受此类服务。他们使用这类服务支付婴儿保姆的费用、完成聚餐后的AA付款，或是分摊其他账单。

消息人士表示，苹果与银行之间的谈判仍在继续，目前尚不清楚是否已有银行与苹果达成了合作协议。目前仍有一些关键细节不明，例如该服务将采用什么样的技术，关联至当前银行业的基础设施。

如果苹果的计划继续推进，那么该服务将类似 PayPal 的 Venmo 平台。PayPal 这一服务很受年轻人欢迎，年轻人会使用该服务分摊合租等费用。

多家大型信用卡公司也知道苹果公司正在就此进行谈判，这些公司希望能有机会加入谈判之中。但是我们不知道的是，这些公司是否已经与苹果展开谈判，或者是还在等待机会。苹果公司发言人、Visa 和 MasterCard 都拒绝就苹果公司这项潜在的新服务置评。

在没有银行卡网络过多参与的情况下，苹果公司可以有多种方式推出他们的这项服务。比如与 clearXchange 合作。该支付网络特别针对 P2P 支付设计，支持用户直接在两个账户之间转账。如果一家银行支持你使用接收方的邮件地址或者是电话号码来转账，那它使用的网络很有可能就是 clearXchange 的网络。但是 clearXchange 的发言人拒绝就苹果的服务置评。

苹果通过这个方式来推出他们的服务，一方面可以降低成本，对系统有更多控制。但是另一方面它不利于苹果将这项服务推广到美国之外的市场。而苹果如果选择与 Visa 和 MasterCard 合作，那么他们在国际市场上的扩张将会容易很多。

其实目前已经有多家科技公司与 Visa 和 MasterCard 在转账服务方面展开紧密合作。Square Cash 和 Facebook Messenger 的转账服务使用的就是他们提供的技术，只需要借记卡的账号用户就能够转账。Google Wallet 使用的也是 MasterCard 技术。

但是全球支付网络的创新速度已经远远超过了信用卡公司的速度。比如初创公司 Dwolla 已经建立了他们自己的实时支付网络，并与 BBVA Compass 签约合作，支持用户在几秒钟之内转账。自动清算系统交易，比如从用户账户完成在线支付至少需要一天的时间，用户非常不满，不过这个局面已在改善。到明年秋季 P2P 转账将能够在当日完成。

简而言之，苹果的选择很多。因为是苹果，他们所做的决定将能够影响到整个行业。